В январе 2025 года FinCEN опубликовало уведомление о предлагаемых нормах (NPRM) под названием «Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency Mixing». Это предложение вводит специальную меру в рамках раздела 311 USA PATRIOT Act, которая обяжет финансовые учреждения США подавать отчеты всякий раз, когда они знают, подозревают или имеют основания подозревать, что клиент использует сервис микширования.
Как FinCEN определяет миксинговый сервис
FinCEN предлагает широкое определение, охватывающее любой сервис, предназначенный для сокрытия источника, назначения или объема CVC. Примеры включают:
- Кастодиальные миксеры и тумблеры.
- Некастодиальные координаторы CoinJoin, когда они координируют ликвидность для других.
- Кроссчейн-свапы или сервисы многослойного маршрутизирования, специально созданные для обфускации потоков.
Требования к отчетности
Охватываемые финансовые организации (банки, MSB и обменники) должны будут:
- Собирать идентификационные данные о клиенте и контрагентах.
- Отчитываться по транзакции в течение 30 дней, включая адреса кошельков, хэши транзакций и суммы.
- Хранить записи в течение пяти лет и предоставлять их FinCEN по запросу.
В отличие от стандартных отчетов о подозрительной активности, такие отчеты будут обязательны при любом взаимодействии с миксинговыми сервисами, а не только при наличии подозрительного поведения.
Последствия
- Биржи в США, вероятно, будут автоматически отчитываться по любому депозиту, связанному с известным сервисом микширования, даже если пользователь прошел KYC.
- Некастодиальные координаторы, взимающие комиссии, могут быть вынуждены регистрироваться как MSB, чтобы их не сочли «некооперативными».
- Ожидается более агрессивное применение блокчейн-аналитики, поскольку организациям нужно будет доказывать, что они проверяли связь с миксингом.
Статус
По состоянию на начало 2025 года правило находится на стадии публичного обсуждения. Представители индустрии утверждают, что предложенное определение слишком широкое и может ударить по легитимным сценариям использования приватности. Тем не менее FinCEN уже сигнализирует о намерении довести правило до финализации, ссылаясь на кейсы Helix, Bitcoin Fog и Sinbad как на обоснование.
